Calculator Credit Afaceri
Calculați și analizați plățile creditului, costurile și graficele de amortizare
Un credit de afaceri este un produs financiar care oferă companiilor capitalul necesar pentru diverse scopuri, cum ar fi:
- Începerea unei noi afaceri
- Extinderea operațiunilor
- Achiziționarea de echipamente sau stocuri
- Gestionarea fluxului de numerar
- Refinanțarea datoriilor existente
Înțelegerea termenilor, costurilor și structurii de rambursare a unui credit de afaceri este crucială pentru luarea unor decizii financiare informate.
Credite cu Amortizare
Creditele cu amortizare au plăți regulate care includ atât principalul, cât și dobânda. Fiecare plată reduce soldul creditului, iar proporția dintre principal și dobândă se modifică în timp.
Credite Doar cu Dobândă
La creditele doar cu dobândă, plătiți doar dobânda pe durata creditului, iar principalul este datorat la scadență. Acest lucru rezultă în plăți regulate mai mici, dar necesită o plată finală mare.
Frecvențe de Plată
- Lunar: Cea mai comună, cu 12 plăți pe an
- Trimestrial: Patru plăți pe an
- Anual: O plată pe an
Calculatorul folosește formule diferite în funcție de tipul de credit:
Formula pentru Credit cu Amortizare
Pentru creditele cu amortizare, plata este calculată folosind următoarea formulă:
Plata = P × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
Unde:
- P = Suma principală a creditului
- r = Rata periodică a dobânzii (rata anuală ÷ perioade pe an)
- n = Numărul total de plăți
Formula pentru Credit Doar cu Dobândă
Pentru creditele doar cu dobândă, plata regulată este simplu dobânda periodică:
Plata = P × r
Graficul de amortizare arată cum este împărțită fiecare plată între principal și dobândă pe durata creditului. Puncte cheie de înțeles:
- Plățile inițiale sunt în mare parte dobândă, cu o porțiune mică mergând către principal
- Pe măsură ce soldul creditului scade, mai mult din fiecare plată merge către principal
- Plata finală aduce soldul creditului la zero
- Dobânda totală plătită poate fi semnificativă pe durata creditului
Ce este DAE și cum diferă de rata dobânzii?
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include atât rata dobânzii, cât și comisioanele suplimentare, oferind o imagine mai completă a costului creditului. Rata dobânzii reflectă doar costul împrumutului sumei principale.
Ar trebui să aleg un credit cu amortizare sau doar cu dobândă?
Alegerea depinde de nevoile afacerii dvs. Creditele cu amortizare oferă plăți predictibile și reducerea treptată a datoriei. Creditele doar cu dobândă au plăți regulate mai mici, dar necesită o plată finală mare, putând fi potrivite pentru afacerile cu flux de numerar neregulat sau care planifică să refinanțeze.
Cum afectează comisioanele suplimentare creditul meu?
Comisioanele suplimentare, precum comisionul de acordare și costurile de procesare, cresc costul total al împrumutului și DAE. Deși pot părea mici în comparație cu suma creditului, acestea pot avea un impact semnificativ asupra costului total în timp.
Pot rambursa anticipat creditul?
Multe credite de afaceri permit rambursarea anticipată, dar unele pot percepe penalități de rambursare anticipată. Verificați cu atenție termenii creditului și calculați dacă economiile din dobânzi prin rambursarea anticipată depășesc eventualele penalități.