Unternehmenskredit Rechner
Berechnen und analysieren Sie Kreditraten, Kosten und Tilgungspläne
Ein Unternehmenskredit ist ein Finanzprodukt, das Unternehmen das benötigte Kapital für verschiedene Zwecke zur Verfügung stellt, wie zum Beispiel:
- Gründung eines neuen Unternehmens
- Expansion des Geschäfts
- Anschaffung von Ausrüstung oder Warenbestand
- Cashflow-Management
- Umschuldung bestehender Kredite
Das Verständnis der Bedingungen, Kosten und Rückzahlungsstruktur eines Unternehmenskredits ist entscheidend für fundierte finanzielle Entscheidungen.
Annuitätendarlehen
Annuitätendarlehen haben regelmäßige Zahlungen, die sowohl Tilgung als auch Zinsen beinhalten. Jede Zahlung reduziert die Kreditsumme, und das Verhältnis von Tilgung zu Zinsen ändert sich im Laufe der Zeit.
Endfällige Darlehen
Bei endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen, die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit. Dies führt zu niedrigeren regelmäßigen Zahlungen, erfordert aber eine hohe Schlussrate.
Zahlungsintervalle
- Monatlich: Am häufigsten, mit 12 Zahlungen pro Jahr
- Vierteljährlich: Vier Zahlungen pro Jahr
- Jährlich: Eine Zahlung pro Jahr
Der Rechner verwendet verschiedene Formeln je nach Kreditart:
Annuitätendarlehen Formel
Für Annuitätendarlehen wird die Rate mit folgender Formel berechnet:
Rate = K × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)
Dabei ist:
- K = Kreditsumme
- r = Periodenzinssatz (Jahreszins ÷ Anzahl der Zahlungen pro Jahr)
- n = Gesamtzahl der Zahlungen
Endfälliges Darlehen Formel
Bei endfälligen Darlehen ist die regelmäßige Zahlung einfach der periodische Zins:
Rate = K × r
Der Tilgungsplan zeigt, wie sich jede Zahlung über die Kreditlaufzeit in Tilgung und Zinsen aufteilt. Wichtige Punkte zum Verständnis:
- Frühe Zahlungen bestehen hauptsächlich aus Zinsen, mit einem kleinen Tilgungsanteil
- Mit sinkendem Kreditbetrag steigt der Tilgungsanteil jeder Zahlung
- Die letzte Zahlung bringt den Kredit auf null
- Die Gesamtzinsen können über die Laufzeit des Kredits erheblich sein
Was ist der effektive Jahreszins und wie unterscheidet er sich vom Nominalzins?
Der effektive Jahreszins (EJZ) beinhaltet sowohl den Nominalzins als auch zusätzliche Gebühren und bietet ein vollständigeres Bild der Kreditkosten. Der Nominalzins spiegelt nur die Kosten für die Kreditsumme wider.
Sollte ich ein Annuitätendarlehen oder ein endfälliges Darlehen wählen?
Die Wahl hängt von Ihren Unternehmensbedürfnissen ab. Annuitätendarlehen bieten planbare Raten und schrittweisen Schuldenabbau. Endfällige Darlehen haben niedrigere regelmäßige Zahlungen, erfordern aber eine hohe Schlussrate, was für Unternehmen mit unregelmäßigem Cashflow oder Refinanzierungsplänen geeignet sein kann.
Wie wirken sich zusätzliche Gebühren auf meinen Kredit aus?
Zusätzliche Gebühren wie Bearbeitungsgebühren und Abschlusskosten erhöhen die Gesamtkreditkosten und den effektiven Jahreszins. Obwohl sie im Vergleich zur Kreditsumme gering erscheinen mögen, können sie die Gesamtkosten über die Zeit deutlich beeinflussen.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Viele Unternehmenskredite erlauben eine vorzeitige Rückzahlung, aber einige erheben Vorfälligkeitsentschädigungen. Prüfen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig und berechnen Sie, ob die Zinsersparnisse durch vorzeitige Rückzahlung eventuelle Entschädigungen überwiegen.